【专题周一】供应链金融与传统金融的区别

​​​7月6日~7日，“2017泛国际冷链峰会”将在重庆举办，本次峰会以“冷链供应链模式与金融服务”为主题，邀请国内外冷链物流相关企业、组织、代表处出席，促进中外冷链商业模式与供应链管理的双向交流与学习。

为帮助参会代表深刻理解本次会议主题，中冷联盟首次推出微信专题系列周活动，本次专题系列将围绕国际冷链、供应链模式与供应链金融三个方面进行研究，敬请关注！

​一直都在说，供应链金融是互金“新宠”，未来前景可期，在监管细则逐渐明朗的情况下，金融监管措施频出，行业规范正在到来。

供应链金融是运用供应链管理的理念和方法，为相互关联的企业提供金融服务的活动，其实质是为供应链链条上的企业提供金融服务，这种服务穿插在供应链之中，同时也是贸易带动下的金融与物流服务。其主要模式是以核心企业的上下游为服务对象，以真实的交易为前提，在采购、生产、销售等环节提供的金融服务，展现在我们面前就形成了一个庞大的供应链金融网络。

虽然都是满足融资需求，但供应链金融与传统金融相比，不只是“个性化解决方案”的营销口号，而是在思路、实现模式和管理方法都不同。那么它们之间的区别有哪些呢

1、评价考察对象不同

传统的融资模式中，供应链上下游企业分散融资，但是因为这些企业多是中小型企业，其信用条件很难达到银行要求标准，因而这些企业很难获得银行贷款，这种资金缺口就限制了这些企业的发展壮大。

而供应链金融融资与传统融资有着本质的区别。在供应链金融模式下，银行不再以单个企业的信用状况和经营状况作为授信与否的标谁，而是以核心企业，以及与核心企业有着稳定贸易往来的上下游企业所形成的供应链整体作为信用评价的主体。

如此，与传统的融资模式相比，银行与供应链上各个中小企业分散的关系便演变成了银行与核心企业、上下游企业所形成的的整体的关系。

传统融资模式下，各个中小企业可以向多个不同银行去申请贷款，以增加其成功贷款的可能性，各个银行会针对申请贷款的企业进行风险评价以决定是否授信。

而在供应链金融模式下，位于供应链上下游的各个小企业只会向与核心企业有密切业务往来的那个银行申请贷款，该银行则以申请贷款的中小企业及其与核心企业之间的稳定业务往来关系为基础，视其为一个整体进行风险评价并决定授信与否。

2、融资方式不同

供应链金融为供应链上的中小企业融资创造了新的融资方式。供应链金融模式下的融资严格限定于中小企业与核心企业之间的购销贸易，禁止资金的挪用；利用供应链购销中产生的动产或权利作为担保，主要基于商品交易中的预付账款、存货、应收账款等资产进行融资，与传统的固定资产抵押贷款形成鲜明对比。

3、还款来源不同

与传统金融相比，供应链金融强调授信还款来源的自偿性，将核心企业的信用能力延伸到供应链上下游中小企业，并把销售收入直接用于偿还授信。另外，供应链金融还引入了物流企业的合作，起到货押监管的作用。

综上，供应链金融与传统金融有很多不同之处。供应链金融为中小企业摆脱融资难的艰难处境，将会极大的促进核心企业专注于核心竞争力的培养，促进产品由低端向高端转化，提升企业的市场竞争力。不仅如此，供应链金融模式还促使银行挖掘既有客户的深层需求，建立与既有客户的深化合作关系，为银行创造了一种新的盈利手段。最后，供应链金融模式促使整个产业链上各个企业形成一个有机整体，以共同应对可能面临的产业风险，加强了整个产业的竞争力和适应变幻莫测的市场环境的能力。